'Onder voorbehoud van financiering' is een clausule in een koopovereenkomst waarbij de koper het recht heeft om de koop te ontbinden als hij of zij geen hypotheek kan krijgen voor de aankoop van de woning. Deze voorwaarde beschermt de koper tegen het risico dat de financiering niet rondkomt, terwijl de verkoper zekerheid heeft dat de koper actief op zoek gaat naar financiering.
Als verkoper krijg je regelmatig te maken met kopers die een bod uitbrengen onder voorbehoud van het verkrijgen van financiering. Dit is een van de meest voorkomende ontbindende voorwaarden bij de verkoop van een woning.
Wat betekent voorbehoud van financiering voor verkopers?
Voor jou als verkoper is het belangrijk om te begrijpen wat deze clausule betekent voor de verkoop. Wanneer een koper een bod doet met financieringsvoorbehoud, betekent dit dat de verkoop pas definitief is als de koper een hypotheek kan krijgen.
Dit heeft enkele belangrijke gevolgen:
- De verkoop is nog niet 100% zeker totdat het voorbehoud is verlopen of opgeheven
- Je kunt in deze periode meestal geen andere biedingen meer accepteren
- Er bestaat een kans dat de koop alsnog niet doorgaat
- Je verkoopproces kan vertraging oplopen als de financiering niet rondkomt
Hoe lang duurt een voorbehoud van financiering?
De standaardtermijn voor een financieringsvoorbehoud is meestal 4 tot 6 weken. Deze periode geeft de koper voldoende tijd om een hypotheekaanvraag in te dienen, een taxatierapport te laten opstellen en goedkeuring van de bank te krijgen.
Wat gebeurt er als de financiering niet rondkomt?
Als de koper binnen de afgesproken termijn geen financiering kan krijgen, heeft hij het recht om de koop te ontbinden zonder verdere verplichtingen. De koper moet wel kunnen aantonen dat hij serieuze pogingen heeft gedaan om financiering te krijgen, vaak door afwijzingen van minimaal twee verschillende geldverstrekkers te tonen.
Voor jou als verkoper betekent dit dat je weer opnieuw moet beginnen met het verkoopproces. Je woning komt weer op de markt en je moet op zoek naar een nieuwe koper. Dit kan vervelend zijn, vooral als je al plannen had gemaakt voor je volgende woning.
Welke risico's loop je als verkoper?
Het grootste risico bij een voorbehoud van financiering is dat de verkoop uiteindelijk niet doorgaat. Dit kan verschillende oorzaken hebben:
- De taxatke van de woning door de bank valt lager uit dan de koopprijs
- De koper heeft onvoldoende inkomen voor de gewenste hypotheek
- Er zijn problemen met het BKR-register of andere financiële verplichtingen van de koper
- De koper heeft te weinig eigen geld voor de bijkomende kosten
Hoe kun je je als verkoper beschermen?
Er zijn verschillende manieren waarop je je als verkoper kunt beschermen tegen de risico's van een financieringsvoorbehoud:
- Vraag om een bankverklaring of hypotheekindicatie voordat je het bod accepteert
- Onderhandel over een kortere termijn voor het financieringsvoorbehoud
- Neem een ontbindingsvergoeding op in het koopcontract
- Vraag regelmatig naar de voortgang van het financieringsproces
Een verkoopmakelaar kan je helpen bij het beoordelen van de financiële situatie van potentiële kopers en het opstellen van een waterdicht koopcontract dat jouw belangen beschermt.
Wat is het verschil tussen een voorbehoud van financiering en andere voorbehouden?
Naast het voorbehoud van financiering zijn er nog andere voorbehouden die kopers kunnen opnemen in een bod. De meest voorkomende zijn:
- Voorbehoud van bouwkundige keuring: de koper kan de koop ontbinden als er ernstige gebreken aan het licht komen
- Voorbehoud van verkoop eigen woning: de koop gaat alleen door als de koper zijn eigen woning verkoopt
- Voorbehoud van definitieve goedkeuring van de Nationale Hypotheek Garantie (NHG)
Wanneer kun je beter geen bod met financieringsvoorbehoud accepteren?
In sommige situaties kan het verstandig zijn om terughoudend te zijn met het accepteren van een bod onder voorbehoud van financiering:
- Als je snel zekerheid nodig hebt, bijvoorbeeld omdat je zelf al een andere woning hebt gekocht
- Als je meerdere biedingen hebt ontvangen en er bieders zijn zonder financieringsvoorbehoud
- Als de koper een zeer hoog bod uitbrengt dat mogelijk niet door een taxatie ondersteund zal worden
- Als de koper geen voorwerk heeft gedaan zoals het verkrijgen van een hypotheekindicatie
Hoe beïnvloedt een financieringsvoorbehoud je verkoopstrategie?
Als verkoper moet je rekening houden met financieringsvoorbehouden in je verkoopstrategie. In een markt met veel vraag kun je kiezen voor een strategie waarbij je meerdere biedingen verzamelt en vervolgens de beste combinatie van prijs en voorwaarden selecteert.
Het kan soms verstandiger zijn om een iets lager bod zonder voorbehouden te accepteren dan een hoger bod met financieringsvoorbehoud. De zekerheid en snelheid van een voorbehoudvrije verkoop kunnen opwegen tegen het prijsverschil, zeker als je zelf al een andere woning hebt gekocht.
Bespreek met je makelaar wat in jouw specifieke situatie de beste strategie is en hoe je omgaat met biedingen onder voorbehoud van financiering.
Ook bekend als:
- Financieringsvoorbehoud
- Voorbehoud van hypotheek
- Financiële voorbehoud
- Hypotheekvoorbehoud