Wat is de NHG-grens in 2026?

Wil je een nieuw huis kopen? In 2026 kun je maximaal €470.000 lenen bij een hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie. Lees hier waarom de hogere NHG-grens in 2026 een voordeel is bij zowel het kopen als verkopen van een huis.

Wat is de NHG-grens in 2026?

De Nationale Hypotheek Garantie (NHG) is een belangrijke regeling voor Nederlandse huizenkopers die extra zekerheid willen bij hun hypotheek. Het is een soort vangnet dat je beschermt als je onverwacht in financiële problemen komt.

Met een NHG-hypotheek krijg je bescherming als je je hypotheek niet meer kunt betalen door bijvoorbeeld werkloosheid, scheiding of ziekte. De NHG zorgt ervoor dat je niet met een restschuld blijft zitten als je je huis moet verkopen.

Wat is de exacte NHG-grens in 2026?

Bij het kopen van een huis kun je een hypotheek met NHG afsluiten als de koopsom of marktwaarde niet hoger is dan de NHG-grens. De NHG-grens is in 2026 €470.000. Bij het meefinancieren van energiebesparende maatregelen is de grens €498.200.

Verhoging van de NHG-grens in 2026

Elk jaar wordt de NHG-grens verhoogd en ook voor 2026 is dat weer gebeurd. Dat is goed nieuws voor starters en mensen die een middenklasse woning willen kopen. Hierdoor is het makkelijker om een hypotheek met NHG af te sluiten.

In bovenstaande tabel zie je dat de NHG-grens in 2026 met €20.000 is gestegen ten opzichte van 2026||1. Dit is een stijging van ongeveer 4,44%. In 2025 was de afsluitpremie al gedaald van 0,6% naar 0,4% van het hypotheekbedrag.

De 0,2% lagere afsluitpremie scheelt meer kosten dan je op het eerste gezicht zou denken. Bij een hypotheek van €470.000 bespaar je in 2026 maar liefst €900 aan afsluitkosten. Van €2.700 naar €1.800 - dat scheelt behoorlijk wat.

Wat is het verschil met de betaalbaarheidsgrens?

De NHG-grens is niet hetzelfde als de betaalbaarheidsgrens. De NHG-grens geeft aan tot welk bedrag je een hypotheek met NHG kunt afsluiten. De betaalbaarheidsgrens geeft aan wanneer een koopwoning betaalbaar is.

Het kabinet wil in de komende jaren honderdduizenden betaalbare woningen produceren. De grens voor betaalbare koopwoningen wordt geïndexeerd volgens de consumentenprijsindex (CPI). Voor 2026 is de betaalbaarheidsgrens €420.000.

Is het verstandig om NHG te nemen?

Als je een huis wilt kopen, is de Nationale Hypotheek Garantie (NHG) een interessante optie. Als de woning die je op het oog hebt binnen de NHG-grens valt, biedt een hypotheek met NHG in 2026 veel voordelen:

• Een lagere hypotheekrente

• Financiële bescherming

• Een lagere afsluitpremie

Lagere hypotheekrente

Met een NHG-hypotheek profiteer je vaak van een lagere hypotheekrente. Het rentevoordeel kan oplopen tot 0,6%, waardoor je maandelijks minder betaalt voor je hypotheek. 

Banken durven lagere rentes aan te bieden, omdat ze met een NHG-hypotheek zeker weten dat ze hun geld terugkrijgen. Dit voordeel geldt vooral als je meer dan 60% van de woningwaarde leent.

Financiële bescherming bij onvoorziene omstandigheden

NHG biedt een vangnet bij onverwachte levensgebeurtenissen. Als je door bijvoorbeeld een scheiding, baanverlies of arbeidsongeschiktheid je hypotheek niet meer kunt betalen, helpt NHG je om een mogelijke restschuld te voorkomen.

Lagere NHG-premie

In 2026 is de eenmalige premie 0,4% (in 2024 bedroeg deze nog 0,6%). Bij een hypotheek van €470.000 bespaar je hiermee €900. Dit maakt NHG niet alleen veiliger, maar ook goedkoper.

Waarom moet ik geen NHG nemen?

Ondanks de vele voordelen kunnen er ook nadelen zitten aan een hypotheek met NHG:

Afsluitpremie

Bij het afsluiten van een hypotheek met NHG betaal je een eenmalige afsluitpremie. Deze premie staat ook wel bekend als de borgtochtprovisie en is in 2026 0,4%. Desondanks kost de premie je al snel enkele duizenden euro's.

Beperkte verhuismogelijkheeden

De NHG-garantie is niet mee te nemen naar een volgende woning, zelfs als de hypotheek dat wel is. Dit betekent dat je de afsluitpremie bij een verhuizing opnieuw moet betalen, wat extra kosten met zich meebrengt.

Strenge voorwaarden

Je kunt alleen aanspraak maken op de NHG en je restschuld kwijtgescholden krijgen als je actief meewerkt aan het voorkomen van een restschuld en kunt aantonen dat je echt niet in staat bent de maandlasten te betalen.

Beperkingen voor starters

In 2026 is het nog steeds mogelijk om een aflossingsvrije hypotheek te krijgen, maar je mag maximaal 50% van de woningwaarde aflossingsvrij lenen. Sommige banken, zoals Rabobank en Obvion, verlagen dit per 11 mei 2026 naar maximaal 30% (met een maximum van €150.000).

Een uitzondering zijn starters: zij kunnen niet kiezen voor een gedeeltelijk aflossingsvrije hypotheek binnen de NHG-regeling. 

Registratie bij BKR

Bij kwijtschelding na een gedwongen verkoop van je huis krijg je mogelijk een registratie bij het Bureau Krediet Registratie. Dit kan je kansen op het krijgen van een nieuwe hypotheek of lening tot vijf jaar na de verkoop verminderen.

NHG-grens in 2026

Wil jij een huis kopen dat duurder is dan de NHG-grens van €470.000? Dan kom je niet in aanmerking voor een hypotheek met NHG, tenzij je het bedrag boven de NHG-grens aanvult met de overwaarde uit de verkoop van je huidige woning.

Waar moet je aan voldoen om NHG te krijgen?

Als je een huis wilt kopen met NHG (Nationale Hypotheek Garantie), moet je aan een aantal belangrijke voorwaarden voldoen. De NHG is er niet voor iedereen, maar juist om mensen met een normale hypotheek extra zekerheid te bieden.

In 2026 gelden de volgende belangrijkste voorwaarden voor NHG:

• Je koopt een woning die je eigen hoofdverblijf wordt

• De woningwaarde blijft onder de €470.000

• Je hypotheek past bij je inkomen

• Je kunt aantonen dat je de maandlasten kunt betalen

Inkomenseisen voor de NHG

Je inkomen speelt een belangrijke rol bij het krijgen van NHG. Het inkomen moet vooral bestendig genoeg zijn om jd maandlasten ook op lange termijn te kunnen betalen. Denk aan:

• Loon uit dienstverband (salaris)

• Inkomsten uit onderneming (zzp of BV)

• Pensioen

• WIA-uitkering (voor onbepaalde tijd)

Loon uit dienstverband

Bij loon uit een vast dienstverband wordt de hoogte van je inkomen vastgesteld via een werkgeversverklaring. Bij loon uit een tijdelijk dienstverband heb je een intentieverklaring van je werkgever nodig.

Inkomsten uit onderneming

Bij inkomsten uit onderneming of een flexibel inkomen (denk aan uitzendwerk) wordt de hoogte van je inkomen vastgesteld via de aangifte inkomstenbelasting en jaarrekeningen van de laatste 3 jaar.

Hypotheekverstrekkers kijken naar de gemiddelde winst over de laatste 3 jaar, waarbij het laatste jaar het zwaarst meeweegt. Naast je bruto jaarinkomen wegen ook een eventuele studieschuld en andere financiële verplichtingen mee.

NHG-grens: taxatie of koopsom leidend?

Bij aanvraag van een NHG-hypotheek kijkt NHG naar het laagste van de koopsom of taxatie. Is het laagste bedrag van deze twee lager dan of gelijk aan de NHG-grens? Dan kom je in aanmerking voor een hypotheek met NHG.

Bijkomende kosten zoals overdrachtsbelasting en hypotheekadvies moet je wel uit eigen middelen betalen en kun je niet meefinancieren in het hypotheekbedrag. Een uitzondering geldt voor energiebesparende maatregelen.

Energiebesparende maatregelen en de NHG-grens

In 2026 geldt een NHG-grens van €498.200 bij het meefinancieren van energiebesparende maatregelen. Dit is €28.200 extra bovenop de reguliere NHG-grens van €470.000. Voorbeelden van energiebesparende maatregelen zijn:

• Zonnepanelen installeren

• Extra isolatie aanbrengen

• HR++ beglazing plaatsen

• Warmtepomp aanschaffen

Kun je een tweede hypotheek met NHG afsluiten?

Ja, je kunt een tweede hypotheek met NHG afsluiten voor je huidige woning als je aan de voorwaarden van NHG voldoet. Bijvoorbeeld als je de overwaarde wilt opnemen om je huis te verduurzamen of te verbouwen.

Een tweede hypotheek met NHG afsluiten voor het kopen van een tweede woning is niet mogelijk. NHG is alleen bedoeld voor je hoofdverblijf, niet voor een tweede woning of beleggingspand.

Kan ik later nog een NHG krijgen?

Ja, het is mogelijk om achteraf NHG aan te vragen als je woningwaarde binnen de NHG-grens valt. Let wel op dat je dan je rentecontract moet openbreken, wat alleen interessant is als de actuele rente lager is dan je huidige rente.

Je bestaande hypotheek aanpassen of oversluiten naar NHG kan alleen als je:

• Een verbouwing of verduurzaming meeneemt in de nieuwe hypotheek

• Overstapt van een aflossingsvrije naar lineaire of annuïtaire hypotheek

• De overstap noodzakelijk is om je eigen woning te behouden (bijvoorbeeld bij het uitkopen van een ex-partner)

NHG en financiën in 2026

Het afsluiten van een hypotheek met NHG heeft financiële gevolgen. Hieronder zetten we de voordelen en nadelen op een rijtje.

Berekenen van de NHG-afsluitpremie

In 2026 betaal je voor het afsluiten van een NHG-hypotheek een eenmalige borgtochtprovisie van 0,4% over het totale hypotheekbedrag. Bij een hypotheek van €432.000 kom je uit op een premie van €1.728.

Rentevoordeel over de gehele looptijd

Eerder in dit artikel heb je gezien hoe het rentevoordeel bij een hypotheek met NHG kan oplopen tot meer dan honderd euro per maand. Het exacte rentevoordeel hangt af van verschillende factoren:

• Hoogte van je hypotheek

• Rentevaste periode

• Actuele rentepercentages

• Specifieke voorwaarden van je hypotheekverstrekker

Zie de tabel hieronder voor een globale indicatie van het totale voordeel over een looptijd van 30 jaar, uitgaande van een rentevoordeel van 0,6%:

Is NHG aftrekbaar van de belasting?

De borgtochtprovisie bij het afsluiten van een hypotheek met NHG is volledig aftrekbaar van je belastbaar inkomen. Dit betekent dat je een deel van de kosten terugkrijgt via je belastingaangifte. 

NHG-grens in 2026 en je huis verkopen

In 2026 is de NHG-grens gestegen van €450.000 (2026||1) naar €470.000. Daarnaast is de NHG-premie nog steeds 0,4%. Dit betekent dat een hypotheek met NHG aantrekkelijker is geworden voor huizenkopers.

Dat is goed nieuws als jij je huidige woning wilt verkopen en de verkoopsom binnen de NHG-grens valt. Uit onderzoek blijkt namelijk dat in 2026 slechts 39% van alle beschikbare koophuizen €470.000 of minder kost.

Valt jouw huis binnen de NHG-grens? Dan is het extra aantrekkelijk voor potentiële kopers. Meer mensen kunnen namelijk gebruik maken van de gunstige NHG-voorwaarden, wat de kans op een snelle verkoop vergroot.