Wat is de NHG-grens in 2025?

Wat is de NHG-grens in 2025?
Robert Welink
- Expert woningmarkt
Gecontroleerd door
Bijgewerkt: 22 november 2024
13 minuten
Geverifieerd expert
De Huis Verkopen-belofte
Onze missie is om het proces van je huis verkopen zo begrijpelijk mogelijk te maken. Wij leggen iedere stap aan je uit, geven handige tips en maken het gemakkelijk om de beste verkoopspecialisten te vinden.

Belangrijke inzichten

  • De NHG-grens in 2025 is €450.000, met een verhoogde grens van €477.000 bij energiebesparende maatregelen.
  • Met NHG profiteren kopers van een lagere hypotheekrente en financiële bescherming. De afsluitpremie voor NHG bedraagt in 2025 0,4% van het hypotheekbedrag.
  • Verkoop je je huidige woning met overwaarde? Dan kun je de overwaarde gebruiken om bij een nieuwe hypotheek het bedrag boven de NHG-grens aan te vullen.

Wil je een nieuw huis kopen? In 2025 kun je maximaal €450.000 lenen bij een hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie. Lees hier waarom de hogere NHG-grens in 2025 een voordeel is bij zowel het kopen als verkopen van een huis.

Wat is de NHG-grens in 2025?

De Nationale Hypotheek Garantie (NHG) is een belangrijke regeling voor Nederlandse huizenkopers die extra zekerheid willen bij hun hypotheek. Het is een soort vangnet dat je beschermt als je onverwacht in financiële problemen komt.

Met een NHG-hypotheek krijg je bescherming als je je hypotheek niet meer kunt betalen door bijvoorbeeld werkloosheid, scheiding of ziekte. De NHG zorgt ervoor dat je niet met een restschuld blijft zitten als je je huis moet verkopen.

Tip
Natuurlijk hoop je dat je nooit aanspraak hoeft te maken op de NHG. Maar dat dit kan, is een prettige gedachte. Hieronder zie je wat de meest voorkomende redenen zijn dat huiseigenaren aanspraak maken op de NHG.
Reden aanspraak op NHG Percentage huiseigenaren
Echtscheiding of einde relatie 59%
Werkloosheid 26%
Arbeidsongeschiktheid 12%
Overlijden partner 3%
Veeg naar links om meer van de tabel te zien

Wat is de exacte NHG-grens in 2025?

Bij het kopen van een huis kun je een hypotheek met NHG afsluiten als de koopsom of marktwaarde niet hoger is dan de NHG-grens. De NHG-grens is in 2025 €450.000. Bij het meefinancieren van energiebesparende maatregelen is de grens €477.000.

Jaar NHG-grens Verduurzamingsgrens
2020 €310.000 €328.600
2021 €325.000 €344.500
2022 €355.000 €376.300
2023 €405.000 €429.300
2024 €435.000 €461.100
2025 €450.000 €477.000
Veeg naar links om meer van de tabel te zien
Weetje
Bij het meefinancieren van Energie Besparende Voorzieningen kun je 6% extra lenen bij een hypotheek met NHG. De verduurzamingsgrens voor een NHG-hypotheek kun je dus berekenen door 6% bovenop de NHG-grens te rekenen.

Verhoging van de NHG-grens in 2025

Elk jaar wordt de NHG-grens verhoogd en ook voor 2025 is dat weer gebeurd. Dat is goed nieuws voor starters en mensen die een middenklasse woning willen kopen. Hierdoor is het makkelijker om een hypotheek met NHG af te sluiten.

In bovenstaande tabel zie je dat de NHG-grens in 2025 met €15.000 is gestegen ten opzichte van 2024. Dit is een stijging van ongeveer 3,5%. Tegelijkertijd daalt de afsluitpremie van 0,6% naar 0,4% van het hypotheekbedrag.

De 0,2% lagere afsluitpremie scheelt meer kosten dan je op het eerste gezicht zou denken. Bij een hypotheek van €450.000 bespaar je in 2025 maar liefst €900 aan afsluitkosten. Van €2.700 naar €1.800 - dat scheelt behoorlijk wat.

Tip
Is de koopsom van je nieuwe huis hoger dan de NHG-grens? Als je je huidige huis winstgevend verkoopt, kun je het bedrag boven de NHG-grens aanvullen met de verzilverde overwaarde. Zo kun je toch een NHG-hypotheek afsluiten. Vergelijk makelaars in jouw buurt die huizen het meest winstgevend verkopen.

Vergelijk gratis makelaarsGeheel vrijblijvend

Wat is het verschil met de betaalbaarheidsgrens?

De NHG-grens is niet hetzelfde als de betaalbaarheidsgrens. De NHG-grens geeft aan tot welk bedrag je een hypotheek met NHG kunt afsluiten. De betaalbaarheidsgrens geeft aan wanneer een koopwoning betaalbaar is.

Het kabinet wil in de komende jaren honderdduizenden betaalbare woningen produceren. De grens voor betaalbare koopwoningen wordt geïndexeerd volgens de consumentenprijsindex (CPI). Voor 2025 is de betaalbaarheidsgrens €405.000.

Weetje
Vóór 2023 gold niet de CPI, maar de NHG-grens als maatstaf voor de betaalbaarheidsgrens. Door de snelle stijging van de NHG-grens is deze sinds 2023 losgekoppeld van de betaalbaarheidsgrens.

Is het verstandig om NHG te nemen?

Als je een huis wilt kopen, is de Nationale Hypotheek Garantie (NHG) een interessante optie. Als de woning die je op het oog hebt binnen de NHG-grens valt, biedt een hypotheek met NHG in 2025 veel voordelen:

  • Een lagere hypotheekrente
  • Financiële bescherming
  • Een lagere afsluitpremie

Lagere hypotheekrente

Met een NHG-hypotheek profiteer je vaak van een lagere hypotheekrente. Het rentevoordeel kan oplopen tot 0,6%, waardoor je maandelijks minder betaalt voor je hypotheek. 

Banken durven lagere rentes aan te bieden, omdat ze met een NHG-hypotheek zeker weten dat ze hun geld terugkrijgen. Dit voordeel geldt vooral als je meer dan 60% van de woningwaarde leent.

Hypotheek Rente zonder NHG Met NHG Maandelijks verschil
€250.000 4,1% 3,5% €85,38
€300.000 4,1% 3,5% €102,46
€350.000 4,1% 3,5% €119,54
€400.000 4,1% 3,5% €136,61
€450.000 4,1% 3,5% €153,69
Veeg naar links om meer van de tabel te zien
Tip
Hoewel je voor een NHG-hypotheekafsluitpremie betaalt, wordt dit gecompenseerd door het bedrag dat je bespaart aan hypotheekrente. Zoals te zien in de tabel bespaar je met het rentevoordeel maandelijks tot meer dan honderd euro.

Financiële bescherming bij onvoorziene omstandigheden

NHG biedt een vangnet bij onverwachte levensgebeurtenissen. Als je door bijvoorbeeld een scheiding, baanverlies of arbeidsongeschiktheid je hypotheek niet meer kunt betalen, helpt NHG je om een mogelijke restschuld te voorkomen.

Weetje
Maar liefst 77% van alle dit jaar afgesloten hypotheken zijn NHG-hypotheken. Ongeveer 40% van alle koopwoningen in Nederland heeft een hypotheek met NHG.

Lagere NHG-premie

In 2025 daalt de eenmalige premie van 0,6% naar 0,4%. Bij een hypotheek van €450.000 bespaar je hiermee €900. Dit maakt NHG niet alleen veiliger, maar ook goedkoper.

Reden keuze voor NHG Percentage kopers
Lagere hypotheekrente 46%
Financiële bescherming 28%
Op advies van hypotheekadviseur 26%
Veeg naar links om meer van de tabel te zien
Tip
Met een NHG-hypotheek kun je veel rentevoordeel behalen, maar je huidige woning winstgevend verkopen levert meer op. De best presterende makelaars in jouw buurt verkopen je huis voor tienduizenden euro's meer dan gemiddeld.

Vergelijk gratis makelaarsOp kosten en verkoopprestaties

Waarom moet ik geen NHG nemen?

Ondanks de vele voordelen kunnen er ook nadelen zitten aan een hypotheek met NHG:

Afsluitpremie

Bij het afsluiten van een hypotheek met NHG betaal je een eenmalige afsluitpremie. Deze premie staat ook wel bekend als de borgtochtprovisie en is in 2025 gedaald van 0,6% naar 0,4%. Desondanks kost de premie je al snel enkele duizenden euro's.

Beperkte verhuismogelijkheeden

De NHG-garantie is niet mee te nemen naar een volgende woning, zelfs als de hypotheek dat wel is. Dit betekent dat je de afsluitpremie bij een verhuizing opnieuw moet betalen, wat extra kosten met zich meebrengt.

Strenge voorwaarden

Je kunt alleen aanspraak maken op de NHG en je restschuld kwijtgescholden krijgen als je actief meewerkt aan het voorkomen van een restschuld en kunt aantonen dat je echt niet in staat bent de maandlasten te betalen.

Weetje
Heb je eerdere biedingen van mogelijke kopers op je huis geweigerd? Dit kan je kansen op kwijtschelding verkleinen. Zorg daarom dat je een realistisch beeld hebt van de verkoopwaarde van je huis op het moment dat je het in de verkoop zet.

Beperkingen voor starters

In 2025 is het nog steeds mogelijk om een aflossingsvrije hypotheek te krijgen, maar je mag maximaal 50% van de woningwaarde aflossingsvrij lenen.

Een uitzondering zijn starters: zij kunnen niet kiezen voor een gedeeltelijk aflossingsvrije hypotheek binnen de NHG-regeling. 

Registratie bij BKR

Bij kwijtschelding na een gedwongen verkoop van je huis krijg je mogelijk een registratie bij het Bureau Krediet Registratie. Dit kan je kansen op het krijgen van een nieuwe hypotheek of lening tot vijf jaar na de verkoop verminderen.

NHG-grens in 2025

Wil jij een huis kopen dat duurder is dan de NHG-grens van €450.000? Dan kom je niet in aanmerking voor een hypotheek met NHG, tenzij je het bedrag boven de NHG-grens aanvult met de overwaarde uit de verkoop van je huidige woning.

Tip
Benieuwd of je genoeg overwaarde op je huidige woning hebt om het bedrag boven de NHG-grens aan te vullen? Laat een gratis waardebepaling uitvoeren door een makelaar. De waardebepaling is geheel vrijblijvend.

Vraag jouw gratis waardebepaling aanBij een lokale, ervaren makelaar

Waar moet je aan voldoen om NHG te krijgen?

Als je een huis wilt kopen met NHG (Nationale Hypotheek Garantie), moet je aan een aantal belangrijke voorwaarden voldoen. De NHG is er niet voor iedereen, maar juist om mensen met een normale hypotheek extra zekerheid te bieden.

In 2025 gelden de volgende belangrijkste voorwaarden voor NHG:

  • Je koopt een woning die je eigen hoofdverblijf wordt
  • De woningwaarde blijft onder de € 450.000
  • Je hypotheek past bij je inkomen
  • Je kunt aantonen dat je de maandlasten kunt betalen
Weetje
Een belangrijk punt is dat je de woning echt als je eigen huis gaat gebruiken. Verhuurders en mensen die een tweede woning willen kopen, komen niet in aanmerking voor NHG.

Inkomenseisen voor de NHG

Je inkomen speelt een belangrijke rol bij het krijgen van NHG. Het inkomen moet vooral bestendig genoeg zijn om jd maandlasten ook op lange termijn te kunnen betalen. Denk aan:

  • Loon uit dienstverband (salaris)
  • Inkomsten uit onderneming (zzp of BV)
  • Pensioen
  • WIA-uitkering (voor onbepaalde tijd)

Loon uit dienstverband

Bij loon uit een vast dienstverband wordt de hoogte van je inkomen vastgesteld via een werkgeversverklaring. Bij loon uit een tijdelijk dienstverband heb je een intentieverklaring van je werkgever nodig.

Tip
Vul een werkgeversverklaring of intentieverklaring in volgens het model van NHG als je een hypotheek met NHG aanvraagt.

Inkomsten uit onderneming

Bij inkomsten uit onderneming of een flexibel inkomen (denk aan uitzendwerk) wordt de hoogte van je inkomen vastgesteld via de aangifte inkomstenbelasting en jaarrekeningen van de laatste 3 jaar.

Hypotheekverstrekkers kijken naar de gemiddelde winst over de laatste 3 jaar, waarbij het laatste jaar het zwaarst meeweegt. Naast je bruto jaarinkomen wegen ook een eventuele studieschuld en andere financiële verplichtingen mee.

Weetje
Voor een NHG-hypotheek moet je minimaal 12 maanden zelfstandig ondernemer zijn, maar je kunt ook eerder inkomen uit loondienst laten meetellen.

NHG-grens: taxatie of koopsom leidend?

Bij aanvraag van een NHG-hypotheek kijkt NHG naar het laagste van de koopsom of taxatie. Is het laagste bedrag van deze twee lager dan of gelijk aan de NHG-grens? Dan kom je in aanmerking voor een hypotheek met NHG.

Bijkomende kosten zoals overdrachtsbelasting en hypotheekadvies moet je wel uit eigen middelen betalen en kun je niet meefinancieren in het hypotheekbedrag. Een uitzondering geldt voor energiebesparende maatregelen.

Energiebesparende maatregelen en de NHG-grens

In 2025 geldt een NHG-grens van €477.000 bij het meefinancieren van energiebesparende maatregelen. Dit is €27.000 extra bovenop de reguliere NHG-grens van €450.000. Voorbeelden van energiebesparende maatregelen zijn:

Tip
Let wel op: je moet het extra geld wel echt besteden aan verduurzaming. De hypotheekverstrekker controleert dit achteraf.

Kun je een tweede hypotheek met NHG afsluiten?

Ja, je kunt een tweede hypotheek met NHG afsluiten voor je huidige woning als je aan de voorwaarden van NHG voldoet. Bijvoorbeeld als je de overwaarde wilt opnemen om je huis te verduurzamen of te verbouwen.

Een tweede hypotheek met NHG afsluiten voor het kopen van een tweede woning is niet mogelijk. NHG is alleen bedoeld voor je hoofdverblijf, niet voor een tweede woning of beleggingspand.

Kan ik later nog een NHG krijgen?

Ja, het is mogelijk om achteraf NHG aan te vragen als je woningwaarde binnen de NHG-grens valt. Let wel op dat je dan je rentecontract moet openbreken, wat alleen interessant is als de actuele rente lager is dan je huidige rente.

Je bestaande hypotheek aanpassen of oversluiten naar NHG kan alleen als je:

  • Een verbouwing of verduurzaming meeneemt in de nieuwe hypotheek
  • Overstapt van een aflossingsvrije naar lineaire of annuïtaire hypotheek
  • De overstap noodzakelijk is om je eigen woning te behouden (bijvoorbeeld bij het uitkopen van een ex-partner)

NHG en financiën in 2025

Het afsluiten van een hypotheek met NHG heeft financiële gevolgen. Hieronder zetten we de voordelen en nadelen op een rijtje.

Berekenen van de NHG-afsluitpremie

In 2025 betaal je voor het afsluiten van een NHG-hypotheek een eenmalige borgtochtprovisie van 0,4% over het totale hypotheekbedrag. Bij een hypotheek van €432.000 kom je uit op een premie van €1.728.

Hypotheekbedrag NHG-premie (0,4%)
€250.000 €1.000
€300.000 €1.200
€350.000 €1.400
€400.000 €1.600
€450.000 €1.800
Veeg naar links om meer van de tabel te zien

Rentevoordeel over de gehele looptijd

Eerder in dit artikel heb je gezien hoe het rentevoordeel bij een hypotheek met NHG kan oplopen tot meer dan honderd euro per maand. Het exacte rentevoordeel hangt af van verschillende factoren:

  • Hoogte van je hypotheek
  • Rentevaste periode
  • Actuele rentepercentages
  • Specifieke voorwaarden van je hypotheekverstrekker

Zie de tabel hieronder voor een globale indicatie van het totale voordeel over een looptijd van 30 jaar, uitgaande van een rentevoordeel van 0,6%:

Hypotheekbedrag Maandelijks voordeel Rentevoordeel over 30 jaar
€250.000 €85,38 €30.737
€300.000 €102,46 €36.886
€350.000 €119,54 €43.034
€400.000 €136,61 €49.180
€450.000 €153,69 €55.328
Veeg naar links om meer van de tabel te zien
Weetje
De gemiddelde huizenprijs in Nederland ligt in 2025 op €432.000. Bij een hypotheek van €432.000 en een renteverschil van 0,6% kun je met een NHG-hypotheek over een looptijd van 30 jaar €53.111 besparen.

Is NHG aftrekbaar van de belasting?

De borgtochtprovisie bij het afsluiten van een hypotheek met NHG is volledig aftrekbaar van je belastbaar inkomen. Dit betekent dat je een deel van de kosten terugkrijgt via je belastingaangifte. 

Een rekenvoorbeeld:

Stel, je betaalt €2.610 aan NHG-premie en valt in het hoogste belastingtarief van 49,5%. Je ontvangt dan ongeveer €1.290 terug. De werkelijke besparing hangt af van je persoonlijke belastingtarief.

NHG-grens in 2025 en je huis verkopen

In 2025 is de NHG-grens gestegen van €435.000 (2024) naar €450.000. Daarnaast is de NHG-premie gedaald van 0,6% naar 0,4%. Dit betekent dat een hypotheek met NHG aantrekkelijker is geworden voor huizenkopers.

Dat is goed nieuws als jij je huidige woning wilt verkopen en de verkoopsom binnen de NHG-grens valt. Uit onderzoek blijkt namelijk dat in 2025 slechts 39% van alle beschikbare koophuizen €450.000 of minder kost.

Valt jouw huis binnen de NHG-grens? Dan is het extra aantrekkelijk voor potentiële kopers. Meer mensen kunnen namelijk gebruik maken van de gunstige NHG-voorwaarden, wat de kans op een snelle verkoop vergroot.

Tip
Benieuwd wat jouw huidige woning bij verkoop oplevert? Laat een makelaar langskomen voor een gratis waardebepaling. Zo krijg je vrijblijvend inzicht in je actuele woningwaarde en ontdek je met hoeveel overwaarde je het bedrag boven de NHG-grens op de hypotheek voor je nieuwe huis kunt aanvullen.

Vraag jouw gratis waardebepaling aanBij een lokale, ervaren makelaar

Veelgestelde vragen

De NHG-grens in 2025 is €450.000. Bij het meefinancieren van energiebesparende maatregelen is de grens €477.000.

Een hypotheek met NHG kan tot 0,6% rentevoordeel opleveren. Bij een hypotheek van €450.000 kan dit een maandelijks voordeel van €153,69 betekenen.

Om NHG te krijgen mag je maximaal €450.000 lenen en moet de woning die je koopt je hoofdverblijf worden. Je moet ook kunnen aantonen dat je de maandlasten kunt betalen.

Ja, de borgtochtprovisie bij het afsluiten van een hypotheek met NHG is volledig aftrekbaar van je belastbaar inkomen. Dit betekent dat je een deel van de kosten terugkrijgt via je belastingaangifte.

De NHG-garantie is niet mee te nemen naar een volgende woning. Als je verhuist, moet je opnieuw een NHG-hypotheek aanvragen en de afsluitpremie van 0,4% over het hypotheekbedrag betalen.

Ja, je kunt je bestaande hypotheek oversluiten naar een hypotheek met NHG als je je huis gaat verduurzamen, verbouwen of je ex-partner uitkoopt bij een scheiding. De nieuwe hypotheek is dan wel alleen lineair of annuïtair aflosbaar.

De beoordeling voor NHG gaat uit van het laagste van de koopsom of taxatie. Je komt in aanmerking voor een NHG-hypotheek als het laagste bedrag van deze twee lager dan of gelijk is aan de NHG-grens.

Als het huis dat je wilt kopen binnen de NHG-grens valt, is het vaak verstandig om een hypotheek met NHG te nemen. Je profiteert dan van een lagere hypotheekrente en financiële bescherming bij onverwachte levensgebeurtenissen.

Hoe vond je dit artikel?

OVER DE AUTEUR Robert Welink Robert Welink

Robert is een specialist op het gebied van woningwaarde en het vergelijken van makelaars. Hij heeft inmiddels al een groot aantal artikelen geschreven. En wie schrijft, die blijft!


Deel dit artikel:
Huis Verkopen © 2024 - Bennekomseweg 43 - 6717LL - Ede - 0318 - 250 660 - Over ons - Contact - Privacybeleid - Disclaimer - Sitemap - KVK 89119223